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Valor de Reconstrução

Quanto custa reconstruir seu imóvel?

É um contrato entre o consumidor e a seguradora. Fazem parte desse contrato as Condições Gerais, as Condições Especiais, as Condições Particulares, a Proposta, a Inspeção, a Apólice e os Endossos.
Todo seguro serve para diminuir os prejuízos financeiros de quem o contrata.

O objetivo do Seguro Residencial é garantir o pagamento de indenização aos segurados por prejuízos decorrentes de EVENTOS COBERTOS pelas GARANTIAS CONTRATADAS, que ocorram durante a vigência da apólice.

A indenização é limitada ao valor descrito no Limite Máximo de Indenização especificado na apólice ou demonstrativo de coberturas.
O Seguro Residencial pode cobrir diversos bens e situações, conforme detalhado nas condições gerais. Entre as principais coberturas estão:

Conteúdo da Residência: Inclui móveis, aparelhos eletroeletrônicos, utensílios e outros bens residenciais.

Danos Elétricos: Cobertura para danos causados por problemas elétricos.

Incêndio, Queda de Raio, Explosão, Fumaça e Queda de Aeronaves: Eventos que danificam a estrutura e o conteúdo da residência.

Vazamento de Tubulações: Danos causados por vazamentos em sistemas hidráulicos.

Responsabilidade Civil: Cobertura para danos materiais e/ou corporais causados a terceiros.

Roubo e Subtração de Bens com Arrombamento: Indivíduos segurados por roubo em caso de arrombamento na residência.

Danos ao Jardim e Quebra de Vidros: Cobertura para danos específicos a jardins e a vidros da residência.

Essas coberturas estão sujeitas a limites e condições específicas que são descritas na apólice
Nós, da Daruca, somos a ponte entre você e a seguradora. Prestamos serviço para você, consumidor, ajudando-o a encontrar o contrato mais adequado às suas necessidades. Elaboramos o contrato, cuidamos da aceitação junto à seguradora, acompanhamos o pagamento das parcelas, apoiamos nossos clientes na hora do sinistro, atendemos seus terceiros e providenciamos a renovação para que nossos clientes nunca fiquem desprotegidos.
Existem 3 situações em que o seguro residencial é exigido:

Proprietário Pessoa Jurídica: Se o imóvel pertencer a uma pessoa jurídica (como empresas, instituições ou condomínios), a contratação de seguro contra o risco de incêndio é obrigatória. Essa obrigatoriedade está prevista no Art. 20 do Decreto-Lei nº 73/66 e regulamentada pelo Art. 18 do Decreto nº 61.867/1967.

Lei do Inquilinato: Além disso, pela Lei do Inquilinato (Lei nº 8.245/91), se o imóvel estiver alugado, também é obrigatória a contratação de seguro contra incêndio. Essa medida visa proteger tanto o proprietário quanto o inquilino.

Financiamento Habitacional: Se você está financiando um imóvel pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH), a contratação do seguro habitacional é obrigatória. A apólice deve proteger o imóvel contra danos físicos em sua estrutura, como incêndios, raios, vendavais etc.
Os eventos com alto poder de destruição, podendo acarretar a perda total do imóvel e todo conteúdo, e que os seguros residenciais oferecem cobertura são:

incêndio;

explosão;

queda de aeronave;

terremoto, maremoto, tsunami;

vendaval, tornado, furação;

alagamento, inundação, enchente.

Lembre-se sempre de proteger sua casa com um seguro residencial adequado para enfrentar esses imprevistos. Para determinar o valor adequado de indenização, considere quanto dinheiro é necessário para reconstruir sua casa e, ainda comprar todo o conteúdo novamente, com valores atuais, incluindo materiais e mão de obra da construção civil.
As coberturas mais acionadas no seguro residencial, ou seja, os eventos que ocorrem com maior frequência e, consequentemente, têm taxas de seguro mais elevadas são:

⚡ danos elétricos;

🌪️ vendaval, queda de granizo;

🌧️ alagamento, inundação, enchente.

Proteger seu lar contra esses eventos comuns pode evitar grandes prejuízos e proporcionar tranquilidade.
Ótima pergunta! O valor do seguro residencial pode variar com base em diversos fatores. Vamos explorar os principais:

🗺️Localização da Residência

📍A localização, definida pelo CEP, é um dos fatores mais importantes que influenciam o valor do seguro residencial. Imóveis em áreas consideradas de alto risco (maior incidência de eventos naturais e roubos) tendem a ter valores mais elevados de seguro. Por outro lado, bairros seguros e com boa infraestrutura costumam ter prêmios mais baixos.

🔥 Tipo de Construção da residência

O que determina a classificação é a resistência ao fogo. É válido tanto para telhados quanto para paredes estruturais.

✅Residências construídas com materiais resistentes ao fogo costumam ter avaliações mais baixas, resultando em prêmios mais acessíveis. Exemplo: concreto, alvenaria, metal, fibrocimento, gesso, dry wall, cerâmica e telha shingle.

🚫 Residências construídas com materiais combustíveis costumam não ser aceitas pelas seguradoras. Exemplo: madeira, isopainel, isopor, plástico, fibra de vidro, lona, sapê, palha, bambu e similares.

🏠 Tipo de Ocupação da residência

Também é avaliado como e por quem o imóvel é utilizado. Se o imóvel é para fins familiares, coworking, república, home-office, possui pequenos negócios, finalidade de aluguel por temporada, desocupada, etc.

🕵️‍♂️ Histórico de Sinistros na Região:

Regiões com histórico frequente de sinistros tendem a ter prêmios mais elevados. Já áreas com histórico de sinistros raros costumam ter prêmios mais baixos.

🛡️ Valor Segurado e Coberturas Escolhidas:

O valor dos itens presentes na residência (avaliados por meio de um inventário) e as coberturas escolhidas (como danos elétricos, roubo, vendaval) afetam diretamente o custo do seguro.

🚨 Medidas de Segurança e Dispositivos de Proteção:

Imóveis com sistemas de segurança (como alarmes monitorados, câmeras e cercas elétricas) ou em condomínio fechado costumam ter descontos adicionais.

Lembre-se de que o seguro residencial protege seu patrimônio em caso de imprevistos, garantindo tranquilidade financeira para reparar os danos sofridos.💰
A Cobertura de Básica ampara os seguintes eventos:

Incêndio: Danos causados por fogo de forma descontrolada e inesperada.

Queda de Raio: Danos ocasionados pela descarga elétrica atmosférica que atinge o imóvel segurado.

Explosão: Danos resultantes de qualquer explosão que ocorra, por exemplo explosão do botijão de gás.

Queda de Aeronaves: Danos materiais diretos ao imóvel segurado provenientes da queda de aeronaves ou engenhos aéreos.

Além desses, a cobertura pode incluir também despesas relativas ao combate a incêndios e proteção dos bens segurados, conforme as disposições da apólice
Apenas 21% dos seguros residenciais disponíveis a comercialização no Brasil cobrem incêndio proveniente da queima de matas, florestas, plantações, prados, juncais e semelhantes.
O termo franquia, refere-se ao valor previsto em contrato que deve ser pago quando a seguradora for acionada pelo cliente. Esse valor é aplicado nos sinistros de perda parcial, exceto nos casos de incêndio, explosão acidental ou em consequências de raios.
As coberturas adicionais que podem ser incluídas em um seguro residencial variam de acordo com a seguradora e o produto específico, mas comumente incluem:

Danos Elétricos: Cobertura para danos causados por falhas na instalação elétrica ou por fenômenos elétricos.

Danos ao Jardim: Proteção para plantas e jardins em caso de sinistro.

Cobertura para Despesas com Aluguel: Indemnização por custos de aluguel caso a residência fique inabitável devido a um sinistro.

Quebra de Vidros: Cobertura para danos a janelas e vidros em geral.

Roubo e Subtração de Bens com Arrombamento: Proteção contra furtos em que há arrombamento da propriedade.

Responsabilidade Civil Familiar: Cobertura de danos causados a terceiros, proteção dos bens e indenizações que o segurado pode ser obrigado a pagar.

Vazamento de Tubulações: Cobertura em caso de vazamentos de água nas tubulações.

Danos à Obras de Arte e Bens Culturais: Proteção para obras de arte e outros bens culturais em caso de sinistro.

Cobertura para Equipamentos Eletrônicos: Indemnização para danos a equipamentos eletrônicos, como computadores, smartphones e outros dispositivos.

Essas coberturas podem ser contratadas como adicionais e a escolha deve depender das necessidades específicas do segurado e dos bens que ele deseja proteger. É aconselhável consultar a apólice do seguro ou entrar em contato com o corretor para uma lista completa e detalhada das coberturas adicionais disponíveis em cada seguradora.
A cobertura de Responsabilidade Civil Familiar em um seguro residencial cobre os prejuízos que o segurado possa causar a terceiros, seja em relação a danos materiais ou corporais. Essa cobertura se aplica durante a vigência da apólice e abrange diversas situações que podem ocorrer no dia a dia. Alguns exemplos incluem:

Danos Materiais: Se um membro da família causar danos à propriedade de um vizinho, como quebrar uma janela acidentalmente durante uma brincadeira.

Acidentes em Casa: Se uma pessoa convidada a sua casa se machucar devido a uma falha de segurança em sua propriedade (por exemplo, uma escada quebrada), o seguro pode cobrir os custos de indenização ao visitante.

Animais de Estimação: Se um animal de estimação do segurado morder alguém ou causar danos à propriedade de outra pessoa, a cobertura pode incluir a responsabilidade civil nesse contexto.

Danos Causados pela Criança: Se uma criança do segurado danificar um carro estacionado na rua durante uma atividade de brincadeira, essa cobertura pode amparar o segurado em relação à indenização que ele deverá pagar ao proprietário do veículo danificado.

Danos em Atividades Cotidianas: Acidentes relacionados a eventos ao ar livre, como um churrasco em família em que um convidado escorrega e se machuca, ou um evento em que equipamentos, como uma mesa ou cadeira, causem danos a bens de terceiros.

Incêndio: Caso um incêndio que se origine no seu imóvel atinja e danifique o imóvel vizinho, a cobertura de RC Familiar ampara os danos que o vizinho sofreu.

Esses exemplos demonstram a abrangência da cobertura de Responsabilidade Civil Familiar, que visa proteger o segurado de custos indesejados decorrentes de acidentes involuntários que afetem terceiros
Que bom que está preocupado com sua proteção! Vamos esclarecer essa questão:

Se você trabalha em casa, é importante notificar sua seguradora sobre essa situação. Isso não apenas é recomendado, é uma obrigatoriedade em qualquer seguradora.

Muitas seguradoras oferecem cobertura específica para home office, garantindo os equipamentos de escritório, como computadores, impressoras e outros dispositivos utilizados para o trabalho em casa.

Caso você tenha uma loja, oficina de costura ou cozinhe para vender, por exemplo, também deve comunicar sua corretora para verificar quais seguradoras aceitam e em quais condições.

Se tiver mais alguma pergunta ou dúvida, estamos à disposição.
As condições contratuais estão disponíveis no site da respectiva seguradora e também no site da SUSEP.

A base de consulta da SUSEP contém todos os produtos registrados eletronicamente cuja comercialização esteja liberada atualmente ou já tenha sido liberada em algum momento.

Digite, no campo indicado do site, o número do processo SUSEP informado em qualquer um dos documentos contratuais (proposta, apólice, endosso, certificado, bilhete, título de capitalização ou outro documento), o qual pode ter um dos seguintes formatos:

XXXXX.XXXXXX/XXXX-XX

XX.XXXXXX/XX-XX

XXX-XXXXX/XX

XXXXX.XXXXXX/XX-XX

Ao digitar, inclua números, ponto("."), traço("-") e barra("/"). Em seguida clique em "Buscar".

Consulta Pública de Produtos - SUSEP

http://www.susep.gov.br/menu/consulta-de-produtos-1

As condições do seu seguro serão aquelas com início de comercialização imediatamente anterior a data de início de vigência da sua apólice ou endosso.
Em caso de sinistro, é importante seguir alguns procedimentos para garantir que você possa acionar sua cobertura de forma adequada. Os principais passos são:

Registrar a Ocorrência:

Documento o evento junto às autoridades competentes, se necessário, como em casos de roubos ou acidentes.

Informar a Seguradora:

Notifique a seguradora sobre o sinistro, fornecendo todas as informações relacionadas ao evento. Isso inclui detalhes como data, hora, e circunstâncias do sinistro.

Preservar os Bens:

Tome todas as providências ao seu alcance para proteger os bens segurados e evitar a agravação dos danos. É essencial preservar todos os bens atingidos pelo sinistro para comprovações e inspeções.

Documentação Necessária:

Prepare e mantenha à disposição todos os documentos que podem ser exigidos pela seguradora, como:

Aviso de Sinistro preenchido e assinado

Boletim de Ocorrência (se aplicável)

Documentação dos bens segurados (notas fiscais, fotos, etc.)

Outros documentos que comprovem o ocorrido e os prejuízos , .

Não Iniciar Reparos Sem Autorização:

Não deve iniciar a reparação dos danos sem a prévia concordância da seguradora, exceto em situações de interesse público ou para evitar mais danos.

Realizar a Inspeção:

Esteja preparado para permitir que a seguradora inspecione o local e os bens afetados pelo sinistro, conforme sua solicitação .

Ao seguir esses passos, você estará bem posicionado para acionar sua cobertura de seguro corretamente e garantir que sua reivindicação seja processada de forma eficiente.