Antes de qualquer dúvida, uma pergunta simples (e decisiva) Você sabe qual documento realmente define as regras do seu seguro? Quando surge uma dúvida sobre cobertura, prazo, indenização ou sinistro, a maioria das pessoas faz a mesma coisa: pega a apólice e começa a procurar respostas ali. O problema é que o seu seguro não é um único documento . Na prática, o seguro é um conjunto de documentos que se complementam — e é justamente essa combinação que define direitos, deveres, limites e consequências. Quem olha apenas a apólice costuma ter uma visão incompleta. E decisões tomadas com base em visão incompleta costumam gerar surpresa no sinistro. Apólice, endossos e condições contratuais: é aqui que o seu seguro realmente acontece. O que, de fato, compõe um contrato de seguro Um seguro é formado, em regra, pelos seguintes documentos: Questionário de riscos; Orçamento ou cotação; Proposta de seguro; Vistoria ou inspeção, quando aplicável; Apólice; Endossos (sempre que houver qualquer alteração); Comprovantes de pagamento; Condições contratuais . As condições contratuais  são o coração do seguro. É nelas que a seguradora descreve, em detalhes, como o seguro funciona: o que está coberto; o que não está coberto; prazos e limites; deveres do segurado; deveres da seguradora; regras que valem no momento do sinistro. É ali que estão as respostas que realmente importam — mesmo quando ninguém vai até lá procurar. Onde encontrar o número do processo SUSEP do seu seguro Para consultar o teor do contrato, você precisa de uma informação-chave: o número do processo SUSEP . Esse número é obrigatório e deve constar em todo material oficial da seguradora, sempre acompanhado do logotipo da companhia. Você o encontra, por exemplo: no orçamento; na proposta; na apólice; nos endossos. Não é um detalhe burocrático. Esse número identifica, com precisão, qual contrato foi registrado e autorizado para comercialização . Onde consultar as condições contratuais do seu seguro A consulta até pode ser feita no site da seguradora, mas o caminho mais seguro e confiável é o site da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) . É ali que ficam arquivadas: todas as versões dos contratos os períodos em que cada versão esteve vigente os produtos efetivamente protocolados e liberados para comercialização O caminho é este: 👉 Consulta Pública de Produtos da SUSEP http://www.susep.gov.br/menu/consulta-de-produtos-1 Com a apólice aberta ao seu lado, localize o número do processo SUSEP e digite-o exatamente como aparece no documento. ⚠️ Atenção: o sistema exige que pontos (.), traços (-) e barras (/) sejam informados exatamente como constam no número. Formatos comuns: XXXXX.XXXXXX/XXXX-XX XX.XXXXXX/XX-XX XXX-XXXXX/XX Depois, clique em “Buscar”. Por que aparecem várias versões do mesmo contrato Ao fazer a consulta, é comum surgir uma surpresa: várias versões do mesmo contrato . Isso é normal. As seguradoras atualizam seus contratos com frequência, e cada atualização gera uma nova versão, com um período específico de comercialização. É aqui que mora uma das maiores confusões do mercado. Qual é a versão do contrato que vale para você As condições contratuais aplicáveis ao seu seguro são aquelas cuja data de início de comercialização seja imediatamente anterior : ao início de vigência da apólice ao início de vigência de um endosso ou ao início de vigência da renovação 👉 A data é determinante. Não basta saber a seguradora nem o nome do produto. O que define as regras do seu seguro é qual versão do contrato estava vigente naquele momento específico . É por isso que duas apólices aparentemente iguais podem estar sujeitas a regras completamente diferentes. Um ponto final importante A SUSEP regula e fiscaliza o mercado de seguros, mas não analisa contrato por contrato para dizer se ele é bom, justo ou adequado  para cada segurado. Estar protocolado na SUSEP é condição para comercialização — não é selo de qualidade nem garantia de adequação . Por isso, saber onde consultar, como identificar a versão correta e como ler as condições contratuais muda completamente a relação do consumidor com o seguro. No próximo artigo, vamos avançar um passo além: por que o contrato de seguro não é estático  e como a falsa sensação de continuidade pode levar a conclusões perigosas ao longo do tempo. Andrea Freitas Corretora de Seguros 01.02.2026 🔎 Leia mais... Seguro não falha no sinistro. O sinistro revela como foi a contratação. O sinistro não cria o problema. Ele apenas expõe decisões tomadas muito antes dele existir. Seguro não falha no sinistro. O sinistro revela como foi a contratação. O Marco Legal do Seguro mudou regras, prazos e direitos no sinistro. Conheça o que mudou, quando a seguradora deve pagar e como o segurado está mais protegido. O que mudou no sinistro com o Marco Legal do Seguro (MLS) Direitos, deveres e obrigações do segurado. Quais são e como isso pode afetar a cobertura do seguro. Direitos, deveres e obrigações do segurado no Marco Legal do Seguro

Se você acha que quem vende seguro é o corretor , já começamos com um ajuste importante. Quem vende seguro é a seguradora . O corretor não vende seguro. O corretor interpreta risco, traduz contrato e ajuda o cliente a fazer escolhas conscientes  dentro de um sistema complexo, jurídico e cheio de condicionantes. E é justamente aí que a maioria dos problemas começa. O sinistro não cria o problema. Ele apenas expõe decisões tomadas muito antes dele existir. Seguro não é guarda‑chuva Seguro não impede : roubos acidentes falhas humanas incêndios eventos naturais processos judiciais Seguro não blinda a realidade. Seguro é uma ferramenta de transferência de prejuízo financeiro , que só funciona quando: um risco coberto se materializa e todas as condições do contrato foram cumpridas. Nada além disso. Nada aquém disso. Quando isso não é entendido na contratação, a frustração aparece no sinistro. Quando o seguro é acionado, não é a aparência que decide. É o mecanismo que foi montado lá atrás. Seguro é um contrato (e não um simples produto) Todo seguro é regido por um contrato . Um contrato: escrito em juridiquês misturado com “segurês” cheio de cláusulas condicionais com obrigações claras para o segurado E um ponto fundamental que quase ninguém percebe: Cada seguradora escreve o seu próprio contrato. Isso significa que: cada seguradora garante o que quiser exclui o que quiser impõe as condições que quiser Desde que respeite a regulamentação. Não existe “o seguro de automóvel”. Não existe “o seguro residencial”. Existem contratos diferentes , mesmo dentro da mesma seguradora. O mesmo risco pode estar coberto em um contrato e excluído em outro Um exemplo simples — e muito comum: A mesma seguradora vende dois seguros de automóvel com cobertura compreensiva. Um contrato garante peças novas e originais . O outro garante peças de reposição . A diferença está em uma frase. Sutil. Quase invisível para quem não está treinado. Mas completamente decisiva na hora do sinistro. 👉 Quem contratou o segundo contrato não tem direito  a peças novas e originais. Ambos são seguros legítimos. Ambos têm cobertura. Mas o resultado prático é diferente . É por isso que um bom corretor não apresenta preço antes de entender o risco, o perfil e as expectativas do cliente . O papel do consumidor dentro do contrato Ao consumidor cabe: informar corretamente sua exposição ao risco (perfil) escolher coberturas, limites e franquias cumprir todas as obrigações contratuais Entre as obrigações mais comuns estão: agir com boa‑fé dizer a verdade à seguradora manter o bem segurado em perfeitas condições realizar manutenções exigidas manter habilitações e licenças válidas comunicar alterações no risco comunicar o sinistro assim que souber provar a ocorrência do sinistro fornecer toda a documentação exigida colaborar com a seguradora pagar o seguro na data combinada Aqui vale um ponto pouco dito: Se ele descumprir uma única obrigação , isso já pode ser motivo suficiente para a seguradora não ser mais obrigada a indenizar. Essa é a lógica estrutural de praticamente todo contrato de seguro. Cobertura não é sinônimo de indenização Esse é um dos maiores ruídos do mercado. Cobertura é uma possibilidade jurídica . Indenização é uma consequência contratual , condicionada. Por isso é tão comum ouvir: “Meu seguro tinha cobertura, mas não pagou.” Na maioria das vezes, o problema não está no sinistro. Está na forma como o seguro foi pensado, estruturado e encaixado na realidade do cliente . O segredo de um seguro bem‑sucedido O sucesso de um seguro não está no atendimento do sinistro . O sinistro é apenas o reflexo. O verdadeiro trabalho acontece: na contratação nos endossos nas renovações em cada mudança de versão contratual As seguradoras têm boas soluções padronizadas. Mas os sinistros raramente são padronizados. Cada caso tem: contexto histórico comportamento circunstâncias específicas Situações especiais exigem soluções especiais. É exatamente nesses momentos que a atuação do corretor faz diferença. Quando o preço vira o critério principal Quando alguém se preocupa mais com quanto custa  do que com: o que está coberto quanto está coberto como a cobertura funciona quando ela deixa de existir quem decide a indenização … o seguro tende a se transformar em: frustração revolta sensação de injustiça empecilho, e não solução Seguro mal compreendido não protege. Ele apenas cria expectativa errada. Perguntas que quase ninguém faz (mas deveria) Perguntas para si mesmo: Eu conseguiria explicar meu seguro para outra pessoa? Meu limite de indenização resolve um problema real ou apenas simbólico? Estou comprando proteção financeira ou tranquilidade emocional? Sei exatamente em que situações o seguro pode não pagar? Perguntas para o corretor: Esse é o contrato mais restritivo ou mais abrangente dessa seguradora? O que mudou nesse contrato em relação ao ano passado? Quais obrigações mais derrubam indenizações nesse tipo de seguro? Mesmo sem erro, posso ter problemas? Em quais cenários? Essas perguntas mudam completamente o nível da contratação. Um convite à consciência Fica aqui uma provocação sincera: Você já leu as Condições Gerais do seu seguro? Não a proposta. Não a apólice resumida. O contrato que realmente rege o seu seguro. Nunca li. Já li trechos. Já li uma vez. Leio todo ano. Poucos fazem isso. E justamente por isso, muitos só descobrem como o seguro funciona… quando é tarde demais. Para concluir Seguro não falha no sinistro. O sinistro revela como o seguro foi contratado e gerido. Quanto mais consciência na contratação, menos surpresa no momento em que o seguro precisa cumprir seu papel. Andrea Freitas Corretora de Seguros 01.02.2026 🔎 Leia mais... O Marco Legal do Seguro mudou regras, prazos e direitos no sinistro. Conheça o que mudou, quando a seguradora deve pagar e como o segurado está mais protegido. O que mudou no sinistro com o Marco Legal do Seguro (MLS) Direitos, deveres e obrigações do segurado. Quais são e como isso pode afetar a cobertura do seguro. Direitos, deveres e obrigações do segurado no Marco Legal do Seguro O papel do corretor de seguros na proteção do segurado. Conheça as diferenças entre um corretor vendedor e um corretor consultor. O papel do corretor de seguros na proteção do patrimônio e dos direitos do segurado

Se você acredita que todo corretor de seguros faz a mesma coisa, é provável que nunca tenha precisado do seguro em uma situação complicada À primeira vista, todos parecem iguais. Todos oferecem as mesmas seguradoras. Pedem praticamente as mesmas informações. Enviam propostas muito parecidas. E, muitas vezes, disputam apenas no preço. Essa semelhança cria uma conclusão rápida — e perigosa: “ Se é tudo igual, vou escolher o mais barato. ” O problema é que essa igualdade é apenas superficial. Assim como acontece na medicina, na advocacia ou na engenharia, o que diferencia um corretor não é o produto que ele apresenta , mas o raciocínio que ele aplica antes, durante e depois da contratação . Quem vende seguro e quem estrutura proteção Vamos começar pelo ponto que mais gera confusão. Quem vende seguro é a seguradora. O corretor não é o produto . Ele é o intermediário. E é justamente aí que surgem duas atuações completamente diferentes — embora tenham o mesmo nome. Um corretor pode atuar: apenas como alguém que intermedia uma venda ou como um profissional que analisa riscos, estrutura coberturas e acompanha o contrato ao longo do tempo Ambos são chamados de “corretor de seguros”. Mas o trabalho entregue — e o resultado quando o seguro é acionado — raramente são os mesmos. Quando tudo parece igual, a diferença costuma estar onde quase ninguém olha. O corretor que copia, cola e disputa preço Existe um tipo de corretor muito comum no mercado. Talvez você já tenha passado por ele sem perceber. É aquele que: copia o perfil de outro orçamento replica coberturas sem explicar o motivo não revisa cláusulas não fala sobre obrigações e concede desconto para fechar a venda No momento da contratação, parece vantajoso. Rápido. Simples. Barato. Na prática, esse corretor: assume um risco mal estruturado herda defeitos contratuais que não conhece não sabe sustentar a contratação em um sinistro e recebe menos por isso É o pior cenário possível: mais risco, menos estratégia e nenhuma margem para resolver problemas. O corretor que pensa antes de cotar No outro extremo está o corretor que trabalha de forma técnica. Antes de falar em preço, ele faz algo que muda tudo: pensa . Ele: entende sua realidade identifica onde o risco realmente está questiona hábitos, rotinas e exposição compara cláusulas contratuais ajusta coberturas, limites e franquias Esse corretor sabe que: risco mal enquadrado gera conflito conflito gera frustração frustração vira sensação de injustiça Por isso, ele estrutura o seguro pensando no pior cenário possível , não no valor do prêmio. A diferença aparece onde quase ninguém olha: no contrato Dois corretores podem apresentar seguros da mesma seguradora . Isso não significa que o contrato seja o mesmo — nem que funcione do mesmo jeito. Às vezes, uma única frase muda : o tipo de peça indenizada a forma de apuração do prejuízo o prazo de comunicação uma obrigação do segurado Esses detalhes quase nunca aparecem na proposta. Eles estão nas Condições Contratuais . E é exatamente ali que o corretor técnico trabalha. Seguro não é só contratar — é acompanhar Muita gente acredita que o trabalho do corretor termina quando a apólice é emitida. Na prática, é aí que ele começa a fazer mais diferença . Durante a vigência, o corretor aparece quando: orienta sobre obrigações contratuais acompanha o pagamento das parcelas alerta sobre mora orienta sobre alterações de risco revisa o contrato na renovação Esse acompanhamento reduz drasticamente a chance de negativa no sinistro. Quase nunca é percebido. Até o dia em que faz falta. Por que esse corretor não “briga” por comissão Existe uma razão simples. Ele não está vendendo um produto. Está entregando: análise técnica tempo responsabilidade acompanhamento e risco profissional O corretor que cobra pouco normalmente faz pouco. O que ele entrega não é proteção estruturada. É apenas acesso a uma apólice — algo que o mercado inteiro oferece. Como você pode diferenciar um corretor do outro Algumas perguntas revelam mais do que qualquer propaganda: Ele fala só de preço ou explica o contrato? Faz perguntas que te fazem pensar? Explica o que não  está coberto? Revisa o seguro na renovação? Orienta sobre suas obrigações? Some depois da venda ou acompanha a vigência? As respostas aparecem rápido. Para concluir Corretor de seguros não é tudo igual. Alguns vendem acesso ao seguro. Outros estruturam proteção financeira de verdade. A diferença entre um e outro não aparece no dia da contratação . Ela aparece quando o risco se materializa. E, nesse momento, ter escolhido bem o corretor faz toda a diferença. Andrea Freitas Corretora de Seguros 01.02.2026 🔎 Leia mais... O Marco Legal do Seguro mudou regras, prazos e direitos no sinistro. Conheça o que mudou, quando a seguradora deve pagar e como o segurado está mais protegido. O que mudou no sinistro com o Marco Legal do Seguro (MLS) Direitos, deveres e obrigações do segurado. Quais são e como isso pode afetar a cobertura do seguro. Direitos, deveres e obrigações do segurado no Marco Legal do Seguro O papel do corretor de seguros na proteção do segurado. Conheça as diferenças entre um corretor vendedor e um corretor consultor. O papel do corretor de seguros na proteção do patrimônio e dos direitos do segurado

Conte com nossa expertise para proteger o que você construiu. Da cobertura básica contra incêndio às garantias mais abrangentes, oferecemos soluções personalizadas que preservam seu patrimônio e garantem a continuidade das suas operações. Solicite sua Cotação de Seguro de Empresarial Whatsapp Questionário Dúvidas Frequentes Seguros Essenciais para Empresas: Guia Completo de Proteção Conheça as modalidades de seguros que podem ser cruciais para a continuidade e solidez da sua empresa: 🔸 Proteção Patrimonial • Empresarial : Abrange danos materiais por incêndio, explosão e outros eventos • Riscos de Engenharia : Para obras e reformas • RD Equipamentos : Cobertura para máquinas e lucros cessantes • Transportes : Segurança para mercadorias em trânsito • Frota : Segurança para veículos da frota 🔸 Responsabilidade Civil (RC) • RC Geral : Ampara operações, produtos, serviços e eventos • RC Profissional : Proteção específica para prestadores de serviços • D&O : Resguarda decisões de gestores e diretores • Ambiental : Proteção contra danos ao meio ambiente • Cyber : Salvaguarda contra vazamentos de dados e ataques cibernéticos 🔸 Capital Humano • Vida em Grupo : Proteção financeira para colaboradores e familiares • Saúde : Assistência médica completa • Acidentes Pessoais : Coberturas específicas para acidentes • Viagem : Reembolso de despesas médicas durante viagem 🔸 Garantia Contratual • Seguro Garantia : Respaldo para contratos • Fiança Locatícia : Garantia de aluguel A escolha das proteções ideais deve considerar : - Porte da empresa - Setor de atuação - Riscos específicos da operação - Requisitos legais e contratuais - Estratégia de gestão de riscos Na Daruca Corretora, oferecemos uma análise técnica personalizada para identificar as proteções mais adequadas ao seu negócio. Nossa equipe especializada está pronta para desenvolver um programa de seguros que atenda às necessidades específicas da sua empresa. Entre em contato para uma consultoria detalhada e descubra como podemos contribuir para a segurança e continuidade do seu negócio. Solicite agora sua análise de riscos empresariais. Qual é o objetivo do seguro empresarial? O principal objetivo do seguro empresarial é proteger financeiramente a empresa contra eventos futuros e incertos que causem prejuízos aos bens segurados , contribuindo para a continuidade do negócio após eventos adversos cobertos pela apólice, garantindo o pagamento de indenização à empresa segurada em caso de danos devidamente comprovados, desde que: 1. Ocorram durante a vigência da apólice 2. Aconteçam dentro do local de risco declarado na apólice 3. Sejam decorrentes de riscos cobertos pelo contrato 4. Estejam dentro dos limites máximos de indenização contratados Adicionalmente, o seguro pode abranger: Danos causados a terceiros Perda do faturamento durante paralisação por ocorrência de sinistro Coberturas específicas conforme a necessidade da empresa Quais as exigências mínimas para uma empresa poder contratar seguro empresarial? No mínimo, a empresa deve estar em operação, o local de risco precisa ter alvará de funcionamento, AVCB ou CLCB válido e cumprindo as exigências impostas pelo Corpo de Bombeiros em tais documentos. AVCB : Auto de Vistoria do Corpo de Bombeiros CLCB : Certificado de Licença do Corpo de Bombeiros https://bombeiros.com.br/avcb-clcb/ O que é Cláusula de Rateio? A Cláusula de Rateio existente nos seguros empresariais, prevê a possibilidade de a Empresa assumir uma proporção dos prejuízos (além da P.O.S. ou franquia) caso, no momento do sinistro, seja verificado pela Seguradora que o Valor da Cobertura Incêndio está menor que 80% do Valor Total Real do Patrimônio da Empresa. Exemplo : Uma empresa contrata seguro com R$ 500mil para Incêndio. Ocorre um incêndio, que deixa R$ 500mil de prejuízo indenizável. A seguradora, após o sinistro, avalia que os bens da empresa, na verdade, totalizam R$ 1 milhão. Neste caso, a empresa assegurou apenas 50% do seu patrimônio e, portanto, a seguradora indenizará 50% do prejuízo e ainda descontará a P.O.S. ou franquia e a depreciação, quando houver. Ou seja, considerando uma P.O.S. de 5% e que o seguro foi contratado pelo valor novo (sem depreciação), então a empresa receberá de indenização menos de R$ 238mil, ficando com um prejuízo de, no mínimo, R$ 262mil e a sensação de que o seguro não serviu pra nada. Por isso é extremamente importante que a empresa não apenas no momento da contratação do seguro, mas também durante toda a vigência da apólice, mantenha o Valor em Risco sempre atualizado e o mais próximo possível da realidade. O que é Local de Risco? Local de Risco é o conjunto de dependências situadas no mesmo terreno, que pertençam a Empresa , compreendendo: 1. Prédios e seus anexos, instalações elétricas e hidráulicas, assim como tudo aquilo que componha suas construções (exceto fundações, alicerces e o terreno), tanques e silos metálicos ou de concreto, instalações de combate a incêndio, estufas, tubulações e benfeitorias indispensáveis ao funcionamento do estabelecimento segurado, desde que integrem as estruturas da construção, 2. Respectivos Conteúdos , composto por máquinas, equipamentos, móveis, utensílios, instalações, mercadorias e matérias-primas, existentes nos locais de risco e não excluídos do contrato, desde que inerentes ao ramo de negócio do segurado, podendo algumas Seguradoras também abranger os, 3. Painéis de Propaganda e Anúncios. O que é Valor em Risco Declarado (VRD) e Valor em Risco Apurado (VRA)? Antes da contratação do seguro empresarial, a empresa deve realizar uma avaliação de quanto dinheiro é necessário para reconstruir o imóvel (incluindo instalações de luz, água, esgoto, antenas, anúncios, placas solares) e repor o conteúdo (móveis, material de escritório, estoque, mercadorias, máquinas, equipamentos, todo o conteúdo) existentes no local a ser segurado. Valor em Risco Declarado (VRD) será o valor total da avaliação feita pela empresa. Recomendamos que a empresa contrate o seguro pelo mesmo Valor em Risco Declarado. Vamos imaginar, que meses depois da contratação do seguro, ocorreu um incêndio de grandes proporções que consumiu uma parte significativa a empresa. Após comunicar o sinistro, será designado um perito da seguradora para apurar os prejuízos e também o valor atual da empresa. Valor em Risco Apurado (VRA) é a avaliação feita pela seguradora do valor dos bens existentes no local no momento do sinistro. Se verificado que o Valor Apurado pela seguradora é maior de o Valor Declarado pelo segurado, então pode ser aplicada a Cláusula de Rateio . O que significa Primeiro Risco Absoluto e Primeiro Risco Relativo? Primeiro Risco Absoluto : é uma condição do contrato de seguro, que prevê que se Valor em Risco Declarado for menor que o valor pré-estabelecido pela seguradora em suas condições contratuais, então não será aplicada a Cláusula de Rateio, mesmo que o Valor em Risco Apurado seja maior que o Valor em Risco Declarado. Primeiro Risco Relativo : essa condição prevê que no caso do Limite Máximo de Indenização da cobertura de Incêndio ou o Valor em Risco Declarado for inferior a 80% do Valor em Risco Apurado, então a Cláusula de Rateio será aplicada. O que é Franquia e POS (participação obrigatória do segurado)? Franquia e POS (Participação Obrigatória do Segurado), se estipuladas na apólice, são ambas obrigatórias e servem como mecanismos de compartilhamento de risco entre a seguradora e o segurado, incentivando o segurado a adotar medidas preventivas e regulando o custo do seguro. FRANQUIA É um valor fixo e expresso em reais na apólice. Exemplo : Se você tem uma franquia de R$ 1.000,00 e ocorre um dano de R$ 5.000,00, você paga os primeiros R$ 1.000,00 e a seguradora os R$ 4.000,00 restantes. POS - PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA DO SEGURADO Já a POS é um percentual sobre os prejuízos indenizáveis ou, dependendo da cobertura um período, como horas ou dias, que você também deve arcar antes que a seguradora comece a indenizar o restante do prejuízo. Exemplos : Se você tem uma POS de 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 5.000,00 e ocorre um dano de R$ 500mil, você participa com R$ 50mil e a seguradora indeniza R$ 450mil. E, neste caso, se o dano for igual ou menor a R$ 50mil, você participa com o valor mínimo de R$ 5mil e a seguradora indeniza o restante até atingir R$ 50mil. Coberturas tais como: Pagamento de Aluguel, Despesas Fixas e Lucros Cessantes costumam ter uma POS fixada em horas ou dias de paralisação após sinistro. Exemplo : POS de 120 horas. Neste caso, a seguradora indenizará os prejuízos a partir do 6º dia de paralisação das atividades por conta da ocorrência do sinistro. Como consulto as condições contratuais do meu seguro? As condições contratuais estão disponíveis no site da respectiva seguradora e também no site da SUSEP. A base de consulta da SUSEP contém todos os produtos registrados eletronicamente cuja comercialização esteja liberada atualmente ou já tenha sido liberada em algum momento. Digite, no campo indicado do site, o número do processo SUSEP informado em qualquer um dos documentos contratuais (proposta, apólice, endosso, certificado, bilhete, título de capitalização ou outro documento), o qual pode ter um dos seguintes formatos: XXXXX.XXXXXX/XXXX-XX XX.XXXXXX/XX-XX XXX-XXXXX/XX XXXXX.XXXXXX/XX-XX Ao digitar, inclua números, ponto("."), traço("-") e barra("/"). Em seguida clique em "Buscar". Consulta Pública de Produtos - SUSEP http://www.susep.gov.br/menu/consulta-de-produtos-1 As condições do seu seguro serão aquelas com início de comercialização imediatamente anterior a data de início de vigência da sua apólice ou endosso. Quais são as providências em caso de sinistro? Em caso de sinistro, é importante seguir alguns procedimentos para garantir que você possa acionar sua cobertura de forma adequada. Os principais passos são: Registrar a Ocorrência : Documento o evento junto às autoridades competentes, se necessário, como em casos de roubos ou acidentes. Informar a Seguradora : Notifique a seguradora sobre o sinistro, fornecendo todas as informações relacionadas ao evento. Isso inclui detalhes como data, hora, e circunstâncias do sinistro. Preservar os Bens : Tome todas as providências ao seu alcance para proteger os bens segurados e evitar a agravação dos danos. É essencial preservar todos os bens atingidos pelo sinistro para comprovações e inspeções. Documentação Necessária : Prepare e mantenha à disposição todos os documentos que podem ser exigidos pela seguradora, como: Aviso de Sinistro preenchido e assinado Boletim de Ocorrência (se aplicável) Apresente todas as provas da ocorrência do sinistro Documentação dos bens segurados (notas fiscais, fotos, etc.) Outros documentos que comprovem o ocorrido e os prejuízos Não Iniciar Reparos Sem Autorização : Não deve iniciar a reparação dos danos sem a prévia concordância da seguradora, exceto em situações de interesse público ou para evitar mais danos. Realizar a Inspeção : Esteja preparado para permitir que a seguradora inspecione o local e os bens afetados pelo sinistro, conforme sua solicitação. Não assuma a responsabilidade sem o consentimento da seguradora: Não declare "Sou culpado", "Tenho seguro" ou "Minha seguradora vai pagar" Procedimentos Recomendados Colete informações de terceiros para abertura do sinistro Registre contatos (telefone, email) de terceiros e testemunhas Fotografe os danos e o local Anote o endereço do local do acidente Solicite orçamentos de reparo aos terceiros Envie toda documentação à seguradora Ao seguir esses passos, você estará bem posicionado para acionar sua cobertura de seguro corretamente e garantir que sua reivindicação seja processada de forma eficiente. Assistência 24 horas e Sinistro Empresarial Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Capitais e Gdes Centros Telefone Gde São Paulo Telefone Demais Cidades Chat Porto Portal de Cliente Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Nacional Assistência Online Atendimento em Japonês Chat Tokio Portal de Cliente Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Falar com a Allianz Central de Atendimento Canais Digitais Chat Allianz Portal de Cliente Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Capitais Assistência Online Telefone Demais Cidades Chat HDI Portal de Cliente Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Nacional Assistência Online Central de Atendimento Central de Atendimento Portal de Cliente Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Demais Cidades Telefone Capitais e Regiões Metroolitanas Central de Relacionamento Central de Relacionamento Portal de Cliente Aviso de Sinistro Tire suas dúvidas conosco First name* Telefone* Email* Message* Enviar Seguro em Foco Conte conosco Daruca Corretora de Seguros Ltda CNPJ 74.394.255/0001-12 SUSEP 202050317 Desde 1994

Conte com nossa expertise para proteger seu veículo ou sua frota. Da cobertura básica contra roubo ou incêncio às garantias mais abrangentes, como alagamento, colisão e danos a terceiros, oferecemos soluções personalizadas que preservam seu patrimônio. Faça sua Cotação de Seguro de Automóvel Cotar todas Cotar Cotar Cotar Cotar Dúvidas Frequentes O que é seguro de automóvel? É um contrato entre o consumidor e a seguradora . Fazem parte desse contrato as Condições Gerais, as Condições Especiais, as Condições Particulares, a Proposta, a Vistoria, a Apólice e os Endossos. Qual é a finalidade do seguro de automóvel? Todo seguro serve para diminuir os prejuízos financeiros de quem o contrata . O objetivo do seguro de automóvel é garantir as PERDAS que o veículo segurado sofrer, em decorrência dos EVENTOS ou IMPREVISTOS cobertos pela seguradora nas condições contratuais e contratados pelo segurado na apólice, e também pode garantir a reparação dos DANOS causados involuntariamente a terceiros. Além disso, é possível contratar coberturas adicionais para aumentar a proteção e o conforto na hora do sinistro. O que uma corretora de seguros faz? Nós, da Daruca , somos a ponte entre você e a seguradora. Prestamos serviço para você, consumidor, ajudando-o a encontrar o contrato mais adequado às suas necessidades. Elaboramos o contrato, cuidamos da aceitação junto à seguradora, acompanhamos o pagamento das parcelas, apoiamos nossos clientes na hora do sinistro, atendemos seus terceiros e providenciamos a renovação para que nossos clientes nunca fiquem desprotegidos. Quais são os tipos de perdas indenizáveis? É possível contratar um seguro de automóvel com um ou outro ou ambos os tipos de PERDAS e respectivo tipo de INDENIZAÇÃO : Perda Total (Indenização Integral) : ocorre quando os danos no veículo segurado superam 75% do valor segurado ou quando não for possível repará-lo. Perda Parcial (Indenização Parcial) : aplica-se quando os danos podem ser consertados e o cujo valor não ultrapassar 75% do valor segurado. O que é Cobertura Compreensiva? A Cobertura Compreensiva é uma proteção voltada ao veículo segurado e pode cobrir vários dos riscos , eventos ou imprevistos listados mais abaixo. Desde já, alertamos que não existe seguradora que cubra todos esses riscos em uma única apólice, mas há diversas opções que oferecem proteção para a maioria desses eventos. Portanto, após escolher os tipos de indenização (perda total e/ou perda parcial ), o cliente escolhe quais desses eventos fazem mais sentido pra ele e o corretor localiza e cota nas seguradoras que garantem cobertura para tais eventos. Riscos que podem ser segurados, dependendo do produto de cada Seguradora: Roubo e Furto ; Perdas causadas pela tentativa do Roubo e Furto ; Colisão, choque, abalroamento, capotagem ; Queda de pontes ou em precipícios ; Queda acidental sobre o veículo, de qualquer agente externo, objeto ou substância , desde que este não seja parte do veículo ou não esteja nele afixado (em caráter permanente) ou atrelado (engatado); Queda acidental sobre o veículo, de sua carga transportada , desde que em decorrência de colisão, choque, abalroamento ou capotagem acidental; Acidentes durante o transporte por qualquer meio apropriado ; Incêndio e Explosão ; Queda de Raio e suas consequências; Queda de Granizo, Furacão e Terremoto ; Submersão total ou parcial por água doce proveniente de inundação e enchente, inclusive de veículos guardados em subsolo ; Alagamento ; Ressaca e Ventos Fortes ; Reparo do Air-Bag ou reposição deste por outro do mesmo tipo e qualidade, em razão de falha ou defeito. O veículo deverá ter até dois anos de uso (contados a partir do ano/modelo) e não estar sob a garantia do fabricante; Despesas necessárias ao socorro e salvamento do veículo em consequência de um dos riscos cobertos , até o limite máximo da garantia fixada no contrato; Despesas referentes aos danos materiais comprovadamente causados pelo Segurado e/ou por terceiros na tentativa de evitar o sinistro, minorar o dano ou salvar a coisa ; Atos Dolosos de Terceiros I - exclusivamente incêndio ou explosão resultantes de atos danosos praticados por terceiros; Atos Dolosos de Terceiros II - atos danosos praticados por terceiros de forma isolada ou esporádica, excluídos os danos à pintura ou relacionados com tumultos, motins, greves, lock-out e quaisquer outras perturbações de ordem pública. Este compilado foi realizado pela Daruca Corretora de Seguros e reúne todos os imprevistos possíveis de cobertura na Cobertura Básica ou Cobertura Casco do Seguro de Automóvel, considerando todas as condições contratuais protocoladas na SUSEP e disponíveis para comercialização até janeiro de 2025. Não existe um único seguro que cobra todos os eventos acima. Cada seguradora define o que vai cobrir nas condições contratuais. O que a Cobertura de Roubo/Furto cobre? A Cobertura de Roubo/Furto garante indenização no caso de Perda Total decorrente de Roubo e Furto do veículo segurado. Alguns produtos de seguro de automóvel podem prever cobertura para um ou mais dos eventos abaixo: Perda Parcial decorrente de Roubo e Furto ; Incêndio e Explosão ; Queda de Raio e suas consequências; verá ter até dois anos de uso (contados a partir do ano/modelo) e não estar sob a garantia do fabricante; Despesas necessárias ao socorro e salvamento do veículo em consequência de um dos riscos cobertos , até o limite máximo da garantia fixada no contrato; Este compilado foi realizado pela Daruca Corretora de Seguros e reúne todos os imprevistos possíveis de cobertura na Cobertura Básica ou Cobertura Casco do Seguro de Automóvel, considerando todas as condições contratuais protocoladas na SUSEP e disponíveis para comercialização até janeiro de 2025. Não existe um único seguro que cobra todos os eventos acima. Cada seguradora define o que vai cobrir nas condições contratuais. Quais fatores interferem no valor do meu seguro auto? Para fazer o cálculo do seguro para o seu carro, os principais fatores que determinam o preço são: marca, modelo e ano do veículo; finalidade de uso; em quais áreas e cidades o veículo circula, se possui estacionado; quem é e qual a idade do condutor principal; se existem outros condutores. As diferentes cláusulas e coberturas a serem contratadas, bem como o valor da franquia, também podem alterar o valor final do seguro. Em caso de alagamento, os veículos na garagem estão cobertos pelo seguro auto? Sim, a Cobertura Compreensiva indeniza o segurado dos prejuízos que venha a sofrer em consequência de danos materiais, causados ao veículo segurado, provenientes dos riscos cobertos a seguir relacionados: a submersão parcial ou total do veículo em água doce, proveniente de enchentes ou inundações, inclusive nos casos de veículos guardados no subsolo. OBS: 99% das seguradoras não indenizam danos causados por água salgada ou ressaca do mar. O que é franquia de seguro? O termo franquia, refere-se ao valor previsto em contrato que deve ser pago quando a seguradora for acionada pelo cliente. Esse valor é aplicado nos sinistros de perda parcial, exceto nos casos de incêndio, explosão acidental ou em consequências de raios. O que é classe de bônus? A classe de bônus é uma forma de categorizar a experiência do seu seguro. Toda a vez que o seguro é renovado, sem que tenha sido acionado, você ganha uma classe de bônus. Por outro lado, se o seguro for acionado você poderá perder uma ou mais classe de bônus ou mais. No entanto O acionamento dos serviços de Assistência 24 horas ou guincho, não afeta a sua classe de bônus. As classes de bônus são transferíveis entre as seguradoras (de acordo com a política de cada uma). Para saber a sua classe de bônus consulte sua apólice ou corretor. Quais coberturas adicionais posso incluir no seguro? Para complementar a cobertura ou aumentar seu conforto na hora de usar o seguro, as seguradoras disponibilizam coberturas adicionais: Extensão de Perímetro : Cobertura para viagens ao exterior; Isenção do Pagamento da Franquia : Cobertura que dispensa o pagamento da franquia no primeiro sinistro indenizável; Assistência 24h : para situações como pane mecânica, elétrica, troca de pneus, reboque e socorro aos passageiros; Passageiros : Proteção contra danos corporais aos ocupantes em acidente envolvendo o veículo; Carro Reserva : Em caso de sinistro, tenha um carro substituto para continuar sua rotina; Lucros Cessantes : lucros cessantes por paralisação do veículo segurado; Vidros : Cobertura Adicional para reparo ou troca de para-brisa, vidros laterais e traseiro, podendo incluir Lanternas, Faróis, Retrovisores e Teto Solar ou Panorâmico; Acessórios : Cobertura Adicional de Acessórios, Opcionais não de série, Carrocerias, Blindagem, Kit Gás e/ou Equipamentos enquanto fixados no veículo; Despesas Extras : Reembolso de despesas extraordinárias em caso de Perda Total ou Perda Parcial ou Bens deixados no interior do Veículo; Serviço Rápido de Martelinho de Ouro : Serviço de reparo de pintura e funilaria (riscos e ovinhos); Proteção de Rodas e Pneus : Cobertura para reparo ou reposição de roda ou pneu danificado por buracos nas vias públicas. O que é responsabilidade civil facultativa de veículos (RCF-V)? A Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V) ou o Seguro contra a terceiros, garante o pagamento da indenização aos demais envolvidos no acidente, quando o segurado for o responsável pelo acidente. Para que serve a cobertura de responsabilidade civil facultativa de veículos (RCF-V)? RCF - Danos materiais : se você bater no carro ou bens de outras pessoas enquanto estiver dirigindo, esta cobertura ajudará a pagar as despesas de reparo ou reposição do bem. Além disso, se necessário, ela também poderá cobrir custos processuais e com honorários de advogados se for acionado judicialmente, pelo terceiro. RCF - Danos corporais : se você causar um acidente que machuque outras pessoas, essa cobertura ajudará a pagar as despesas médicas e hospitalares delas. RCF - Danos morais e estéticos : essa cobertura existe para cobrir possíveis indenizações caso você tenha comprovadamente insultado alguém durante um acidente. Por exemplo, se a pessoa envolvida no acidente ficar inválida, sofrer deformidades ou perder movimentos ou membros do corpo, esta cobertura pode ser utilizada para pagar indenizações. Quais os locais de abrangência do seguro auto? O Seguro Auto tem abrangência em todo o território nacional . Você pode acionar os serviços de sinistro e os benefícios em qualquer cidade e estado brasileiro que possua o atendimento. Caso você viaje com seu carro para países do Mercosul, oferecemos o seguro Carta Verde, que é obrigatório nesses locais. O que é seguro Carta Verde? O Carta Verde é um seguro exclusivamente de Responsabilidade Civil Veicular Obrigatório para veículos que ingressam nos países integrantes do Mercosul. Essa cobertura serve para indenizar terceiros caso o segurado cause algum acidente nesses países. Qual é a importância da cobertura de Acidentes Pessoais a Passageiros (APP)? Ninguém gosta ou quer pensar nisso, mas caso aconteça, essa ajuda pode ser muito importante. APP – MORTE E INVALIDEZ : Acidentes podem acontecer, caso os passageiros do veículo venham a ficar inválido ou alguém falecer, esta cobertura garante a indenização até o limite do valor contratado nos casos de uma possível invalidez permanente, parcial ou total, também em caso de falecimento de algum dos passageiros. APP – DMH (Despesas Médicas e Hospitalares) : Nem todas as seguradoras oferecem cobertura para DMH. Ela servirá caso um ou mais passageiros do veículo venham a se ferir, esta cobertura garante a indenização até o limite do valor contratado nos casos de despesas médicas e hospitalares comprovadas e relacionadas com o acidente. Algumas seguradoras também amparam despesas odontológicas e farmacêuticas. Como consulto as condições contratuais do meu seguro? As condições contratuais estão disponíveis no site da respectiva seguradora e também no site da SUSEP. A base de consulta da SUSEP contém todos os produtos registrados eletronicamente cuja comercialização esteja liberada atualmente ou já tenha sido liberada em algum momento. Digite, no campo indicado do site, o número do processo SUSEP informado em qualquer um dos documentos contratuais (proposta, apólice, endosso, certificado, bilhete, título de capitalização ou outro documento), o qual pode ter um dos seguintes formatos: XXXXX.XXXXXX/XXXX-XX XX.XXXXXX/XX-XX XXX-XXXXX/XX XXXXX.XXXXXX/XX-XX Ao digitar, inclua números, ponto("."), traço("-") e barra("/"). Em seguida clique em "Buscar". Consulta Pública de Produtos - SUSEP http://www.susep.gov.br/menu/consulta-de-produtos-1 As condições do seu seguro serão aquelas com início de comercialização imediatamente anterior a data de início de vigência da sua apólice ou endosso. Assistência 24 horas: quais os serviços disponíveis? As seguradoras disponibilizam mais de um pacotes de Serviços de Assistência 24 horas e não é só a quilometragem do guincho que muda, os demais serviços também variam de acordo com a cláusula de assistência contratada na apólice. O ideal é a assistência 24 horas oferecer pelo menos: Reboque com KM de acordo com a opção contratada Reparo no local ou reboque após pane 2° reboque em caso da mesma pane Reboque após acidente, roubo ou furto localizado Troca de pneus Chaveiro Motorista Amigo Carro substituto Transporte emergencial Pagamento de hospedagem Transporte para recuperação do veículo Reboque até o posto mais próximo em caso de pane seca/falta de combustível Remoção médica após acidente ou incêndio Traslado do corpo em caso de falecimento Hospedagem de acompanhante Prolongamento de estada Guarda do veículo Envio de pessoa da família em caso de hospitalização Retorno antecipado do segurado em caso de falecimento de parente próximo Para conhecer todos os detalhes das assistências, consulte as condições gerais da sua apólice. O que fazer na hora do sinistro? O momento do sinistro exige ações precisas para preservar seus direitos e garantir o correto processo de indenização. Obrigações Preventivas (o descumprimento dessas obrigações invalida a cobertura do seguro) Mantenha o veículo em bom estado Comunique alterações de uso, guarda e características Informe mudança de condutor principal Informe mudança de CEP pernoite Informe mudança na finalidade de uso de veículo Atualize dados cadastrais regularmente Preserve os dispositivos de segurança Fique atento à validade da CNH dos condutores Respeite as normas de trânsito Se beber, se estiver sob efeito de medicamentos ou drogas, não dirija Na Hora do Sinistro Ações Imediatas Cuidado ao abrir a porta para descer do veículo Sinalize o local adequadamente Acione as autoridades competentes, especialmente se houver vítimas Registre com fotos os danos e o local do acidente Escolha uma oficina (encontre as oficinas por seguradora na seção abaixo) Peça guincho para remover até a oficina (encontre os contatos por seguradora na seção abaixo) Comunique seu corretor Abra o sinistro na seguradora (encontre o link por seguradora na seção abaixo) Documentação Técnica Boletim de Ocorrência Obrigatório nos casos de Roubo/Furto e Acidentes com Vítimas. Recomendado quando não se sentir responsável pelo acidente. Dados completos de testemunhas (se houver) Dados completos dos envolvidos Foto da CNH vigente dos envolvidos Placa ou documento dos veículos envolvidos Fotos do local Fotos dos danos Preservação de Direitos Aguardar autorização para reparos Manter o veículo preservado Seguir orientações técnicas Documentar todas as comunicações Pontos Críticos de Atenção Nunca assuma culpa no local Não faça acordos com terceiros sem a orientação e autorização da seguradora Não autorize reparos sem autorização da seguradora Comunique o acidente à seguradora imediatamente Na dúvida, entre em contato com seu corretor de seguros. Carro reserva: como funciona? O carro reserva é uma facilidade para aquelas horas que você fica sem o seu carro temporariamente, em caso de sinistro. Você pode utilizar um carro alugado de acordo com o plano de dias contratado, entrando em contato com a seguradora após a autorização dos reparos do seu carro. São exigências da locadora que o segurado ou condutor tenham mais de 21 anos, pelo menos 3 anos de habilitação e apresentem uma garantia de crédito de aproximadamente R$ 800,00 para locar o veículo. Assistência 24 horas e Sinistro Auto Tire suas dúvidas conosco First name* Telefone* Email* Message* Enviar Seguro em Foco Conte Conosco Daruca Corretora de Seguros Ltda CNPJ 74.394.255/0001-12 SUSEP 202050317 Desde 1994 Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Capitais e Gdes Centros Telefone Gde São Paulo Telefone Demais Cidades Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Capitais e Gdes Centros Telefone Gde São Paulo Telefone Demais Cidades Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Capitais e Gdes Centros Telefone Gde São Paulo Telefone Demais Cidades Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Nacional Assistência Online Atendimento em Japonês Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Chat Allianz Assistência Online Central de Atendimento Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Regiões Metropolitanas Assistência Online Telefone Demais Cidades Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Nacional Assistência Online Central de Atendimento Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Chat Online Central de Atendimento Assitência Online Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Aplicativo para Apple Aplicativo para Android Telefone Demais Cidades Telefone Capitais e Regiões Metroolitanas Central de Relacionamento Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Telefones Capitais e Regiões Metropolitanas Central de Atendimento Telefone Demais Cidades Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Central de Atendimento Telefone Nacional Cobertura de Vidros Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Whatsapp Telefone SP e RJ Central de Atendimento Telefone Demais Cidades Portal de Cliente Oficinas Referenciadas Aviso de Sinistro Deslize para o lado para encontrar sua seguradora. Salve o telefone da seguradora na sua agenda, antes de ligar.

Conte com nossa expertise para proteger sua carreira e reputação. Do custeio da defesa às indenizações, oferecemos soluções personalizadas em Seguro de RC Profissional para garantir sua segurança e tranquilidade. Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (RCP) Quem presta serviços assume riscos. O seguro existe para isso. Independentemente do porte da empresa ou do tempo de atuação do profissional, sempre que há prestação de serviços a terceiros existe exposição a reclamações por danos causados no exercício da atividade profissional — com ou sem erro comprovado. O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (RCP) existe para proteger o patrimônio, a reputação e a continuidade da atividade de profissionais liberais e empresas prestadoras de serviços diante de reclamações judiciais ou extrajudiciais. Na prática, ele cobre os custos de defesa e, quando aplicável, as indenizações devidas a terceiros, nos limites e condições contratados. O que é o Seguro de RC Profissional O RC Profissional é o seguro que ampara o segurado contra reclamações decorrentes de: Erros, omissões ou negligência Alegações de falha técnica ou profissional Atos involuntários praticados no exercício da atividade Danos materiais, corporais ou morais causados a terceiros Importante : o seguro não pressupõe culpa. Basta a reclamação para que o custo de defesa exista — e é exatamente aí que o seguro se mostra essencial. Quem deve contratar Este seguro é indicado para qualquer pessoa física ou jurídica que preste serviços técnicos, intelectuais ou especializados, entre eles: Profissionais liberais em geral Empresas de prestação de serviços Clínicas, consultórios e escritórios Empresas com responsabilidade técnica assumida Alguns exemplos de atividades que normalmente demandam RC Profissional: Profissionais da área da saúde Advogados e escritórios de advocacia Engenheiros e arquitetos Consultores, auditores e assessores Empresas de tecnologia, marketing, design e comunicação Empresas de educação, capacitação e treinamento Cada atividade possui riscos específicos, e é exatamente por isso que o contrato nunca deve ser padronizado. O que o seguro pode cobrir ✔ Custos de defesa Honorários advocatícios Custas judiciais e periciais Despesas com acordos autorizados ✔ Indenizações a terceiros Quando contratados amparam os: Danos materiais Danos corporais Danos morais Danos estéticos Lucros Cessantes ✔ Extensões possíveis Responsabilidade do empregador Atos de prepostos, sócios e funcionários Reclamações apresentadas após o encerramento do contrato (retroatividade e prazo complementar) ⚠️ Nem toda apólice cobre tudo. Cláusulas, exclusões, sublimites e gatilhos de cobertura fazem toda a diferença no momento do sinistro. O que o seguro não cobre De forma geral, o RC Profissional não cobre: Atos dolosos ou fraudes Danos punitivos ou danos sociais Multas e penalidades administrativas Obrigações assumidas além da responsabilidade legal Atividades não declaradas na proposta Cada contrato deve ser lido de forma técnica. Pequenas diferenças de redação mudam completamente o alcance da cobertura. Quando o RC Profissional é acionado O seguro pode ser acionado quando: Um cliente ou terceiro apresenta uma reclamação formal Há citação judicial ou notificação extrajudicial Surge a necessidade de defesa técnica, mesmo sem culpa comprovada Na maioria dos casos, o maior custo não é a indenização, mas o processo. Por que este seguro exige análise especializada O RC Profissional é um dos seguros mais técnicos do mercado. Entre os pontos críticos que precisam ser analisados: Atividade efetivamente exercida (e não apenas o CNAE) Escopo dos serviços prestados Limites de indenização adequados à exposição Retroatividade Exclusões específicas por área Diferença entre erro profissional, obrigação de meio e de resultado Contratar este seguro sem análise técnica é assumir um risco desnecessário. O papel do corretor na contratação do RC Profissional O corretor especializado não atua como vendedor de apólice. Ele atua como intérprete de risco, de contrato e de cenário jurídico, ajudando o segurado a: Identificar sua real exposição Comparar cláusulas entre seguradoras Evitar lacunas de cobertura Estruturar limites coerentes com o risco assumido No momento do sinistro, essa diferença é decisiva. Quer saber quanto custa? Simule agora e conte com nossa análise para os ajustes finais. Dúvidas Frequentes do RC Profissional Seguro em Foco Conte Conosco Daruca Corretora de Seguros Ltda CNPJ 74.394.255/0001-12 SUSEP 202050317 Desde 1994 Como consulto as condições contratuais do meu seguro? As condições contratuais estão disponíveis no site da respectiva seguradora e também no site da SUSEP. A base de consulta da SUSEP contém todos os produtos registrados eletronicamente cuja comercialização esteja liberada atualmente ou já tenha sido liberada em algum momento. Digite, no campo indicado do site, o número do processo SUSEP informado em qualquer um dos documentos contratuais (proposta, apólice, endosso, certificado, bilhete, título de capitalização ou outro documento), o qual pode ter um dos seguintes formatos: XXXXX.XXXXXX/XXXX-XX XX.XXXXXX/XX-XX XXX-XXXXX/XX XXXXX.XXXXXX/XX-XX Ao digitar, inclua números, ponto("."), traço("-") e barra("/"). Em seguida clique em "Buscar". Consulta Pública de Produtos - SUSEP http://www.susep.gov.br/menu/consulta-de-produtos-1 As condições do seu seguro serão aquelas com início de comercialização imediatamente anterior a data de início de vigência da sua apólice ou endosso. O que é seguro de RC Profissional? O RCP é o seguro que tem por objeto garantir o pagamento das perdas e danos decorrentes da responsabilidade civil do segurado , quando ele for legalmente obrigado a indenizar terceiros por atos praticados no exercício de sua atividade profissional. Não protege a profissão em si, mas a responsabilidade civil decorrente do exercício da profissão . Qual é a finalidade do RCP? A finalidade do RCP é proteger o patrimônio e a continuidade profissional diante de reclamações, processos e custos de defesa. Ele existe para lidar com conflitos, não para validar condutas nem garantir resultados. O que exatamente o RCP cobre? O RCP pode cobrir danos materiais , corporais e morais , além de custos de defesa, desde que: o fato esteja relacionado à atividade segurada; não se enquadre nas exclusões; respeite limites, franquias e condições contratuais. As coberturas variam de seguradora para seguradora . O seguro cobre erros profissionais? O seguro não cobre “erro” como conceito abstrato. Ele cobre as consequências civis de um ato profissional , quando um terceiro apresenta uma reclamação e essa responsabilidade está amparada pelo contrato. Preciso ter cometido erro para acionar o seguro? Não. O acionamento ocorre a partir de uma reclamação formal . Muitas apólices cobrem inclusive situações em que o segurado precisa apenas se defender para provar que não houve falha . O RCP cobre processos judiciais? Sim, desde que o processo decorra de um risco coberto. O seguro não garante ganho de causa, mas garante meios técnicos e jurídicos de defesa , dentro dos limites contratados. O seguro cobre custos de defesa? Sim. Todas as seguradoras devem prever cobertura para custos de defesa , mas: cada contrato define como esses custos são utilizados ; normalmente existe um limite específico para defesa e outro para indenização; algumas apólices consomem o limite total, outras não. Esse detalhe muda completamente o resultado do seguro. Posso escolher qualquer advogado? Depende da seguradora. Alguns contratos permitem livre escolha; outros exigem advogado indicado ou previamente aprovado . Essa regra está sempre nas condições gerais. O RCP cobre acordos? Somente quando o contrato permitir e, em regra, com autorização prévia da seguradora . Acordos feitos sem essa autorização costumam ser excluídos. O que são danos morais no RCP? São prejuízos de natureza extrapatrimonial reconhecidos judicialmente. Atenção: há seguradoras que cobrem danos morais na cobertura básica ; outras exigem contratação adicional ; e existem seguradoras que não cobrem danos morais em hipótese alguma . O mesmo ocorre com outras coberturas. Não existe um padrão. Esse é um dos pontos mais críticos na contratação. O seguro cobre lucros cessantes? Nem sempre. Muitas apólices excluem lucros cessantes ou só os cobrem mediante cláusula específica e limites reduzidos. O que o RCP não cobre? Entre as exclusões mais comuns estão: dolo, fraude e má-fé; atos ilícitos intencionais; multas, penalidades e sanções administrativas; danos punitivos e danos sociais; responsabilidades não relacionadas à atividade segurada. O seguro cobre qualquer condenação? Não. O RCP cobre apenas condenações civis amparadas pelo contrato . Sentenças fora do risco coberto ou dentro das exclusões não são indenizáveis. Existe limite de cobertura? Sim. Toda apólice estabelece limites máximos de indenização , por reclamação e por vigência. Não existe cobertura ilimitada. Como escolher o limite segurado? O limite deve considerar: o tipo de serviço prestado; o potencial de dano; as responsabilidades envolvidas; o custo real de uma defesa jurídica. Preço não deve ser o único critério. O seguro cobre fatos ocorridos antes da contratação? Somente se houver cláusula de retroatividade e desde que o segurado não tivesse conhecimento prévio do fato. O que é retroatividade? É o período anterior à contratação em que atos profissionais podem ser cobertos, desde que respeitadas as condições do contrato. O que significa apólice “claims made”? Significa que o seguro cobre reclamações feitas durante a vigência da apólice de fato ocorrido dentro da retroatividade . O que acontece se eu cancelar o seguro? Sem prazo complementar, reclamações futuras podem ficar sem cobertura , mesmo que o ato tenha ocorrido enquanto o seguro estava vigente. O RCP cobre pessoa física e jurídica? O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional deve ser contratado por quem assume a responsabilidade técnica , seja pessoa física ou jurídica. Via de regra, apólices contratadas em nome da pessoa física cobrem apenas reclamações direcionadas a ela. Se a reclamação for feita contra a empresa , a apólice precisa estar em nome da pessoa jurídica. A principal exceção no mercado é o RCP para médicos que, mediante contratação de cobertura específica , pode estender a proteção à pessoa física e jurídica. Para as demais profissões, essa extensão não é oferecida pelas seguradoras. O seguro cobre atos de sócios e colaboradores? Somente se houver previsão expressa de extensão de cobertura . Não é automático. O RCP cobre responsabilidade solidária? Algumas seguradoras cobrem; outras limitam ou excluem . Esse ponto exige leitura cuidadosa do contrato. O seguro cobre danos ambientais? Não. Danos ambientais exigem o seguro específico de Riscos Ambientais, com regras próprias. Multas e penalidades são cobertas? Não. Multas administrativas, fiscais ou penais não são indenizáveis por seguro . Exceto multas impostas ao terceiro prejudicado por falha profissional e se o contrato de seguro prever expressa cobertura. Danos punitivos ou sociais são cobertos? Não. Esses tipos de indenização não são amparados pelo seguro , por vedação contratual e legal. Quando devo comunicar o sinistro a seguradora? Assim que houver conhecimento de uma reclamação ou de um fato que possa gerar uma reclamação futura e sempre dentro da vigência. O aviso imediato é obrigação do segurado. O que acontece se eu avisar sinistro fora do prazo? O atraso pode resultar em perda de direito à cobertura , se prejudicar a apuração do sinistro. Posso ter mais de uma apólice de RCP? Sim, mas não há duplicidade de indenização. A coexistência deste seguro exige análise técnica, pois as seguradoras dividirão entre elas o valor da indenização. O RCP substitui contratos bem feitos? Não. O seguro não corrige falhas contratuais nem elimina riscos mal assumidos. Todos os seguros de RCP são iguais? Não. Coberturas, exclusões, limites e redações variam muito , inclusive para a mesma atividade. É por isso que a atuação de um corretor especializado é decisiva. Dica Daruca : Seguro de Responsabilidade Civil Profissional não é produto de prateleira. Ele exige leitura, comparação e alinhamento entre expectativa do segurado e realidade jurídica e securitária. É isso que faz o seguro funcionar quando ele é realmente necessário. Medicina Serviços amparados: Anestesiologista, Cirurgiões, Medicina Estética, Medicina sem procedimentos cirúrgicos, Medicina de Urgência e Emergência (incluindo procedimentos invasivos, como: suturas, punções, biópsia e endoscopia) e Obstetras. Outras áreas de atuação, clínicas e hospitais entre em contato conosco. Cotar Profissionais da Saúde Biomédico, Educação Física, Enfermeiros, Técnico de Enfermagem, Esteticista, Farmacêuticos, Fisioterapeuta, Fonoaudiólogo, Gerontólogo, Massagista, Massoterapeuta, Musicoterapeuta, Naturólogo, Nutricionista, Paramédico, Socorrista, Personal Trainer, Psicólogo, Quiropata, Terapeuta Ocupacional e Veterinários. Clínicas e demais profissionais da saúde entre em contato conosco. WhatsApp Odontologia Serviços amparados: Cirurgia Bucomaxilofacial, Harmonização Orofacial por Preenchimento, Implante Dentário, Preenchedores Faciais, Procedimentos Odontológicos e Procedimentos com Botox. Clínicas odontológicas e demais profissionais da odontologia entre em contato conosco. Cotar Advocacia Serviços amparados: Ambiental, Civil, Comercial, Empresarial Família, Penal, Prestação de serviços para Instituições Financeiras, Profissionais do direito atuando como agentes públicos (procuradores, delegados, juízes de direito), Trabalhista, Tributário e outros. Cotar Arquitetura e Engenharia Serviços amparados: Arquitetura, Estrutural, Agricultura, Agrimensura, Construção Civil, Elétrica, Têxtil e Agronomia. Demais empresas e profissionais de arquitetura e engenharia entre em contato. Whatsapp Design de Interiores e Jardinagem Serviços amparados: Projetos de fontes aquáticas, Desenho e concepção de móveis, Instalação de sistema de irrigação, Jardinagem em casas, condomínios e conjuntos residenciais, Projetos de interiores de residências e de ambientes comerciais, Projetos de instalação com estruturas de grande porte e/ou árvores de grande porte, Manutenção e Revitalização. Cotar Instituições de Ensino Serviços amparados: Centro de Certificação, Cursos à distância, Cursos comportamentais e treinamentos in company, Cursos de especialização, Cursos pré-vestibular, Ensino Fundamental 2, Ensino Médio, Ensino Superior, Ensino técnico e profissionalizante, Escolas de Idiomas, Escolas de Informática, Escolas preparatórias para Concurso Público, Mestrado e Doutorado e Pós-graduação. Demais instituições de ensino e profissionais da educação entre em contato conosco. Cotar Organização de Eventos Eventos amparados: Casamentos e debutantes, Conferências e congressos, Espetáculos de teatro, Eventos esportivos, Eventos musicais, Feiras de negócios, Feiras e eventos gastronômicos e corporativos, Festas familiares e infantis, Festivais culturais, Formaturas, lançamento de produtos e serviços, Palestras e Workshops. Cotar Turismo Serviços amparados: Agência de viagem, Operadores de turismo, assessoramento, planejamento e organização de viagens turísticas ou excursões em grupo, Ecoturismo, Empresa de translado de turistas, Empresa realizadora de passeios ou excursões (acompanhamento, monitoramento e guias turísticos), Organização de programas de viagens educacionais, culturais e intercâmbio, Turismo de aventura e pesca, Venda de seguros, assistência viagem. Cotar Marketing e Publicidade Serviços amparados: Atendimento publicitário, Criação e Direção de arte, Design de embalagens, Direção de mídia, Endomarketing, Marketing de relacionamento, Marketing de varejo, Marketing direto (promoção e eventos), Marketing esportivo, Marketing industrial, Marketing social, Pesquisa de mercado/comportamental, Planejamento publicitário, Redação publicitária, Web marketing. Demais empresas e profissionais de marketing e publicidade entre em contato conosco. Cotar Mídia Serviços amparados: Empresa de produção de áudio, Estúdio fotográfico, fotógrafo, Produção de comerciais e documentários, Produção de jingles e documentários em áudio, Produção de vídeo para eventos, Cinegrafista, Produção de vídeo para televisão fechada, Produção fotográfica para mídias eletrônicas e impressas. Demais empresas e profissionais de foto, áudio, vídeo e som entre em contato conosco. Cotar Tecnologia Serviços amparados: Comércio eletrônico e outras vendas por meios eletrônicos, Consultoria, análise ou design de infraestrutura e sistemas, Desenvolvimento de programas e softwares, Design de websites ou hospedagem em servidores para clientes, Gerenciamento de banco de dados, Implementação de softwares/programas de gestão e relacionamento (ERP, CRM e módulos complementares), Manutenção de equipamentos ou programas, Marketing eletrônico, Pacotes de dados, Provedor de aplicativos de serviços ou provedor de nuvem, Provedor de internet e serviços, Provedor de telecomunicações, Revenda de programas prontos (COTS), Segurança de computadores, Serviços para instituições financeiras, Sistema/Software – SCADA (Supervisory Control and Data Acquisition), Terceirização de serviços, incluindo processamento de dados, manutenção ou serviços de suporte, Vendas de equipamentos ou serviços. Demais empresas e profissionais de tecnologia da informação, entre em contato conosco. Cotar Consultoria em RH e Headhunter Serviços amparados: Administração de pessoas (outsourcing), Assessment, Avaliação comportamental, Coaching profissional, Consultoria, Folha de pagto, Hunting ou seleção de altos executivos, Integração de equipe, Pesquisa de clima organizacional, Recrutamento e seleção, Resolução de conflitos, Transformação cultural e Treinamentos comportamentais. Demais empresas e profissionais entre em contato conosco. Cotar Contabilista Serviços amparados: Relatórios Gerenciais (balanços, balancetes, declarações e demais demonstrações financeiras), Planejamento Tributário, Processo Operacional de Contabilidade Societária, Planejamento Estratégico, Assessoria Contábil, Procedimentos Fiscais (livros e guias acessórias), Serviços para Instituições Financeiras, Perícia Contábil e Auditoria. Cotar Corretor de Imóveis Serviços amparados: Assessoria Técnica e Contratual, Avaliação de Bens, Administração de Propriedades Locadas, Imóveis e propriedades residenciais, Estabelecimentos comerciais, Galpões, Fábricas e outros Estabelecimentos Industriais, Propriedades Rurais, Terrenos e Outros. Cotar Síndico e Adm. de Condomínios Serviços amparados: Análise e contratação de serviços diversos, Análise, contratação e gerenciamento de terceiros ou funcionários terceirizados, Gestão financeira e de recursos do condomínio, Supervisão e coordenação de serviços técnicos (obras e manutenção de equipamentos). Cotar Salões de Beleza Serviços amparados: Barbearia, Corte de cabelo, Depilação tradicional (sem laser), Esteticista (sem aplicações subcutâneas), Manicure, Maquiagem, Pedicure, Podologia, Tratamento de cabelo por meio de cosméticos e produtos de beleza e, ainda, Tratamento de cabelo com utilização de químicos. Cotar Fale comigo Andrea Freitas Aqui você não fala com um robô nem com um atendente genérico. Você fala com quem analisa contratos, compara cláusulas e acompanha o segurado antes, durante e depois da contratação. Clique para falar comigo pelo WhatsApp