O papel do corretor de seguros na proteção do patrimônio e dos direitos do segurado

O seguro é um instrumento essencial de proteção patrimonial, financeira e jurídica.

Ainda assim, é comum que ele seja tratado como um produto simples, comparado apenas por preço ou por pacotes padronizados de cobertura. Essa percepção reduz a complexidade real do contrato de seguro e, muitas vezes, leva o consumidor a decisões que só demonstram suas consequências no futuro.

Nesse cenário, o corretor de seguros exerce um papel central e estratégico. Não como um intermediário meramente comercial, mas como profissional legalmente habilitado, tecnicamente qualificado e responsável por representar os interesses do segurado perante as seguradoras.

O corretor de seguros atua na análise, na orientação técnica e na estruturação de um seguro compatível com o risco do segurado.

Seguro não é apenas uma apólice — é uma estrutura de proteção

Uma apólice de seguros é o resultado de um conjunto de escolhas técnicas e contratuais.

Ela reúne, entre outros elementos:

• Coberturas contratadas

• Limites máximos de indenização

• Serviços agregados, como assistência 24h, guincho, carro reserva e cobertura de vidros

• Condições de aceitação do risco

• Regras de indenização, franquias e exclusões

• Tributos

• Eventuais encargos financeiros decorrentes do parcelamento

• E a prestação contínua de serviços técnicos do corretor de seguros

Cada um desses componentes impacta diretamente a eficácia do seguro ao longo de toda a vigência do contrato. Por isso, a contratação não deve ser encarada como um ato isolado, mas como a construção de uma estrutura de proteção que permanece ativa todos os dias e ao longo de anos.

A função institucional do corretor de seguros

O corretor de seguros atua como o elo técnico, jurídico e operacional entre o segurado e a seguradora. Sua função vai muito além de viabilizar a emissão da apólice. Ele é responsável por garantir que o seguro seja compatível com o risco assumido, esteja corretamente estruturado e atenda às necessidades reais do cliente.

Entre suas atribuições estão:

• Levantar e validar corretamente as informações do risco

• Analisar cenários de exposição e possíveis prejuízos

• Orientar sobre coberturas adequadas e limites compatíveis

• Explicar cláusulas contratuais que afetam diretamente o direito à indenização

• Garantir que a contratação esteja em conformidade com a legislação vigente

• Prestar suporte técnico ao segurado durante toda a vigência do contrato, inclusive em caso de sinistro

Essa atuação exige conhecimento aprofundado, atualização constante e leitura criteriosa dos contratos, além de experiência prática sobre como as condições de apólice são aplicadas no dia a dia das seguradoras.

A importância da informação correta na contratação

A base de qualquer seguro está na qualidade das informações fornecidas. O contrato é estruturado a partir dos dados apresentados pelo segurado, que influenciam diretamente a aceitação do risco, a precificação e a extensão das coberturas.

Por isso, é papel do corretor conduzir esse processo com rigor técnico, esclarecendo que:

• O seguro é regido pelo princípio da boa-fé

• A análise do risco depende da veracidade e completude das informações prestadas

• Informações incorretas, incompletas ou omitidas podem gerar consequências contratuais relevantes

Esse cuidado não protege apenas a seguradora. Ele existe, principalmente, para preservar os direitos do próprio segurado.

Seguro bem estruturado reduz conflitos futuros

Muitos dos conflitos relacionados a seguros não surgem do sinistro, mas na forma como o contrato foi estruturado. Coberturas inadequadas, limites insuficientes e expectativas desalinhadas tendem a gerar frustração quando o evento ocorre.

A atuação do corretor é essencialmente preventiva. Ao estruturar corretamente a apólice, ele contribui para que:

• O segurado compreenda exatamente o que está coberto e o que não está

• Os limites de indenização sejam compatíveis com os possíveis prejuízos

• As regras de indenização sejam conhecidas previamente

Quando essas premissas são respeitadas, o seguro cumpre seu papel com maior previsibilidade e menor margem para conflitos.

O valor do corretor e do seguro está ativo todos os dias

O valor do corretor de seguros e da cobertura contratada não se manifesta apenas quando ocorre um sinistro. Ele está ativo diariamente, desde o início da vigência da apólice.

Esse valor está presente:

• Na correta estruturação das coberturas

• Nos limites de indenização adequados ao risco

• Na conformidade contratual

• Na orientação técnica contínua

• Na segurança jurídica que acompanha o segurado ao longo do tempo

O que normalmente ocorre é que a percepção desse valor por parte do segurado se torna mais evidente no sinistro ou após sua conclusão, quando o contrato é efetivamente colocado à prova. Nesse momento, todas as decisões tomadas na contratação passam a produzir efeitos concretos.

Quando o seguro foi bem estruturado, o sinistro tende a seguir seu curso de forma mais fluida. Quando não foi, os problemas geralmente têm origem em escolhas feitas muito antes do evento.

Corretor vendedor x corretor consultor: diferenças que impactam diretamente o segurado

Embora todos sejam corretores legalmente habilitados, as formas de atuação no mercado variam significativamente. Para o consumidor, compreender essa diferença é fundamental.

Aspecto	Corretor Vendedor	Corretor Consultor
Foco principal	Preço e fechamento da venda	Adequação do seguro ao risco
Abordagem	Comercial	Técnica e estratégica
Análise de risco	Padronizada ou superficial	Individualizada e aprofundada
Definição de coberturas	Baseada em pacotes	Personalizada
Discussão sobre limites de indenização	Pontual ou inexistente	Parte essencial do processo
Explicação de cláusulas e exclusões	Resumida	Detalhada e preventiva
Atuação no sinistro	Reativa	Ativa e orientadora
Relação com o cliente	Transacional	Contínua e consultiva
Visão do seguro	Produto	Ferramenta de proteção patrimonial

Escolher o corretor é parte da decisão de proteção

Enquanto o preço do seguro é facilmente comparável, a qualidade da orientação técnica e da estrutura contratual só se revela com o tempo. Por isso, a escolha do corretor deve ser entendida como parte essencial da decisão de proteção patrimonial.

Na Daruca Corretora de Seguros, o seguro é tratado como um instrumento estratégico, que exige análise, critério e responsabilidade. Mais do que intermediar contratos, o compromisso é estruturar soluções consistentes, alinhadas ao risco e sustentáveis ao longo do tempo — para que, quando o seguro for necessário, ele cumpra exatamente o papel para o qual foi contratado.

Andrea Freitas

Corretora de Seguros

20.01.2026

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